25 декабря 2018

Что такое реквизиты банковской карты

Полезные статьи

Банковские карты и счета делают жизнь современного человека проще — многие покупки и операции можно проводить через интернет, не тратя время на походы в магазин или оплату услуг специалистов наличными. Онлайн можно рассчитаться в продуктовом магазине, бутике, кинотеатре, заплатить за пересылку товаров, и даже внести благотворительный взнос. Однако, повсеместное использование банковских карт приводит к созданию новых мошеннических схем, цель которых — кража денег со счета. Поэтому важно знать, какую информацию продавец имеет право запросить при расчете и какие данные нужно держать в секрете даже от близких людей. Об этом и пойдет речь в нашем материале.    

В статье расскажем, что такое реквизиты банковской карты, можно ли сообщать номер банковской карты и другие данные третьим лицам и что могут сделать мошенники, зная эти данные. Эта информация поможет вам лучше разобраться в сфере банковских переводов и защитить деньги от возможных хищений.

Что такое реквизиты банковской карты

Реквизиты — это данные банковского счета, часть из которых указана на самой карте. Чтобы полностью раскрыть информацию о безопасности системы индивидуальных расчетов, отнесем к реквизитам и секретный код карты, который дает доступ к профилю пользователя, а также банковский счет, к которому она привязана.

Данные на карте включают:

🔸 Номер банковской карты. Это 16 или 18 цифр, которые указаны на лицевой части. В номере зашифрованы название платежной системы, идентификационный номер вашего банка, тип и регион выпуска карты, системное проверочное число.

Важно! В процессе проведения ряда денежных операций могут запрашивать не весь номер карты, а только 4 последние цифры.


🔸 Имя держателя карты. Может быть указана только фамилия, фамилия и инициалы или карта может быть неименной.

🔸 Три цифры на обороте карты. CVC2 или CVV2 — трехзначный код безопасности  на обратной стороне карты, который служит для дополнительной защиты от хищений.

🔸 Срок действия. В формате месяц/год.

🔸 Также иногда требуется расчетный счет. Номер банковского счета, который указывается договоре на обслуживание карты или в онлайн-банке. На самой карте его нет.

🔸 PIN-код. Четырехзначный пароль, который дает доступ к счету и операциям по карте. PIN устанавливает владелец при оформлении. На самой карте его нет и передавать его никому не нужно.


Какие данные и реквизиты можно называть третьим лицам

🗣 Номер карты. Единственная операция, которую можно провести, зная только 16-значный номер — перевести деньги на ваш счет. Поэтому на вопрос “можно ли давать номер карты” в целом можно ответить утвердительно. Без дополнительных данных эти цифры не дают доступа к деньгам. По аналогии, безопасно озвучивать и последние 4 цифры номера карты.

🗣 Расчетный счет. Как и в случае с номером карты, знание расчетного счета позволяет лишь перевести на него деньги и больше ничего. Передавать этот 20-ти значный номер третьим лицам вполне безопасно.

🗣 Имя держателя. Безопасность передачи этой информации неоднозначна. Само по себе ФИО собственника не дает доступа к счету, однако зная дополнительно номер карты и срок ее действия можно зарегистрироваться в некоторых интернет-магазинах, которые работают без дополнительной системы защиты переводов. Так злоумышленник может делать покупки от вашего имени. Поэтому, если кто-то запрашивает комплекс данных по карте, например, чтобы скинуть вам деньги, это должно вас насторожить.

Важно! Вместо непосредственно номера, срока действия и имени владельца, мошенники могут действовать обходным путем и попросить скинуть фото банковской карты с двух сторон. Кроме перечисленных данных, на фотографии виден и защитный код CVV, поэтому эти снимки пересылать нельзя.


Какие данные карты нельзя сообщать

❌ Комплекс реквизитов. Как было указано выше, нельзя передавать комплекс данных, например номер карты, срок ее действия и имя владельца. Знание этого набора данных открывает некоторые ограниченные возможности для мошенничества.

❌ ПИН-код. При оформлении карты сотрудники банка обращают особое внимание на то, что PIN нельзя озвучивать никому, в том числе:

  • сотрудникам самой финансовой организации, где был открыт счет, по телефону или во время консультации в офисе;
  • близким родственникам, друзьям, знакомым;
  • третьим лицам, которые запрашивают ваш ПИН для перевода средств, оплаты покупки, усиления безопасности, переоформления или с другой целью.

Кроме этого, не рекомендуется носить код вместе с картой, например, на отдельной бумажке в кошельке или на самом пластике. Некоторые объясняют эти действия тем, что не могут запомнить или путают ПИН, но в случае потери или кражи кошелька у нашедшего будет полный доступ к вашим сбережениям. При этом оспорить операцию, подтвержденную PIN-кодом практически невозможно.

По сути, PIN — это ключ от сейфа — от вашего счета. Не передавайте его другим людям.

❌ CVC-код. Каждая банковская карта оснащена двойной защитой от взлома и мошенников. Помимо основного ключа PIN, для этой цели служат дополнительные коды CVC2 или CVV2, которые указаны на оборотной стороне карты. По сути, CVC-код является аналогией ПИН, хотя и не дает таких возможностей со счетом. Поэтому сообщать кому-либо дополнительный трехзначный код нельзя.

Важно! Помимо реквизитов, которые небезопасно передавать третьим лицам, стоит помнить и о смс-коде — способе подтверждения интернет-покупок или перевода средств. Во время оплаты банк высылает смс-уведомление на номер, который связан с карточкой клиента. Если действия выполняет владелец счета, он введет полученное сообщение и подтвердит таким образом свою личность. Если карту или реквизиты украли, чтобы перевести средства нужно похитить и телефон, или выяснить код из уведомления у владельца. Поэтому не вступайте в схемы, где нужно назвать смс-код.

Что могут сделать мошенники, зная номер карты и другие реквизиты

Отдельно взятый номер карты или счета ничего не дает, но в комплексе с другими реквизитами — кодами безопасности и данными владельца — мошенники могут получить полный контроль над счетом и выполнить следующие операции:

🔹 перевести деньги на другую карту;

🔹 вывести средства через банкомат;

🔹 оплатить интернет-покупки;

🔹 рассчитаться в супермаркете.

В большинстве случаев, злоумышленники достигают успеха из-за несоблюдения простых правил безопасности самими владельцами карт. Кроме того, ежедневно появляются новые схемы обмана, а сами мошенники используют принципы психологического воздействия. Знание самых распространенных схем обмана поможет вам не стать жертвой и сохранить деньги.

Самые распространенные и новые способы мошенничества с картами

Псевдо-рассылка от банка. На почту приходит письмо от злоумышленников, замаскированное под банковскую рассылку. В письме, обычно, указывается, что банк пересматривает или усиливает политику конфиденциальности с целью лучшей защиты своих клиентов, поэтому необходимо подтвердить реквизиты и личные данные, отправив их ответным письмом.

Сообщение о подозрительной активности или действиях с карты. Может прийти смс-уведомление или поступить звонок автоинформатора, который разработали мошенники. Пользователю сообщают ложную информацию — с его счета пытаются снять деньги. Чтобы обезопасить свои средства, нужно позвонить по указанному номеру.

Жертва перезванивает и в игру вступает один из преступников, который представляется сотрудником банка и просит передать реквизиты, чтобы карту можно было заблокировать. При этом, зачастую, используются психологические приемы давления — владельцу сообщают, что средства могут быть украдены в ближайшие секунды. Получив запрашиваемую информацию, мошенники незамедлительно используют ее для проведения денежных переводов или оплаты покупок.

СМС “Ваша карта заблокирована”. Порядок действий аналогичен предыдущей схеме, но чтобы вынудить жертву позвонить злоумышленникам, они рассылают сообщения приблизительно следующего содержания «Ваша карта заблокирована. Для разблокировки позвоните в банк по номеру…».

Фальшивые опросы от банка. Преступники разрабатывают все новые способы обмана и активно используют современные технологии. В одной из мошеннических схем используются автоматизированные программы, которые обзванивают доступные телефонные номера и проводят различные опросы. Одним из пунктов таких опросов является указание реквизитов. В такой схеме используется доверие пользователей к автоматизированным программам и ошибочное мнение, что такие сервисы сложно разработать, поэтому для обмана они не подходят.

Фиктивные банковские сайты. Мошенники могут полностью скопировать сайт вашего банка — дизайн, расположение блоков, страницу входа — и разместить эту страницу под другим адресом, который, обычно, отличается от исходного на 1-2 символа. Когда вы вбиваете в поисковой строке название своего банка, чтобы войти в личный кабинет и выполнить какие-либо операции, система вместе с банковским сайтом может выдать и сайт-двойник. Если по невнимательности вы используете дубликат мошенников и введете пароль, чтобы войти в личный кабинет, преступники получат доступ к вашему счету.

Обман во время интернет-покупок. Очень распространенная схема обмана, при которой мошенники выходят на своих жертв при помощи данных с “Авито” или других сайтов объявлений. Например, вы продаете автомобиль, звонит псевдо-покупатель и говорит, что машина ему подходит. Он хочет внести задаток, чтобы подтвердить свое намерение купить авто. Чтобы перевести деньги просит скинуть фото вашего паспорта и карты, аргументируя это тем, что сумма задатка не маленькая и он должен знать, кому ее переводит. Так он получает имя владельца и CVV. В подтверждение своей благонадежности злоумышленник может выслать и фото своего паспорта, естественно, фальшивые.

Некоторые говорят, что используют “специальную” безопасную систему для перевода средств, поэтому на ваш номер должен прийти код подтверждения перевода. Мошенник просит перенаправить это подтверждение ему. Несложно догадаться, что код он использует для кражи ваших денег.

Вывод: как не стать жертвой мошенников  

❗ Не сообщайте никому, даже сотрудникам банка, ПИН-код, CVC-код, коды безопасности, поступающие на телефон.

❗ Не отправляете фотографии вашей банковской карты.

❗ Не передавайте третьим лицам номер карты в комплексе со сроком действия и именем владельца.

❗ Для получения переводов безопасно сообщать только номер карты.

Поделиться
Отправить
Класснуть
Вотсапнуть

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о