15 июня 2019

Как накопить деньги на квартиру

Полезные статьи

Своя квартира – для многих это заветная мечта. Кто-то зарабатывает столько, что покупка жилья не проблема, кому-то квартира достается в подарок или в наследство, другие берут ипотеку и выплачивают банку проценты. Расскажем, как накопить на жилье за несколько лет – это вполне посильная задача, даже если вы всегда считали ее неподъемной.


Определитесь с вариантом

Вы решили собрать деньги на квартиру. Но прежде чем начать откладывать деньги и искать новые источники дохода, определитесь, какая квартира вам нужна. Этот нюанс может показаться вам на первый взгляд неважным, но на самом деле без него вы потратите впустую много времени, пытаясь заработать на некий абстрактный объект без всякого плана и системы.

Решите, какая квартира вам нужна – однокомнатная, двухкомнатная или трешка? Тщательно продумайте этот момент: действительно ли надо сразу нацеливаться на большую квартиру или можно начать с банальной однушки, а потом подсобирать еще денег и перебраться в двух-трехкомнатную?

В каком доме должна быть ваша квартира? Будете вы рассматривать только новостройки или уже готовое жилье? Если вы планируете искать вариант на вторичном рынке, определитесь, насколько старым может быть дом, который вас устроит. Одно дело – и цена – если это недавно сданная высотка, и совсем другое, если это хрущевка 70-х годов постройки.


Но тщательно обдумайте свой выбор. Разумеется, квартиру в хрущевке вы сможете взять намного дешевле, чем в новостройке, но и ликвидность у нее будет гораздо ниже. Поэтому если эта квартира для вас только первая ступенька, и вы намереваетесь в ближайшее время накопить денег и приобрести жилье просторнее, возможно стоит заплатить немного больше, но купить более ликвидный вариант.

Еще один момент: подумайте, где вы хотите купить квартиру – в своем нынешнем населенном пункте или будете менять город. Если вас привлекает второй вариант, честно взвесьте свои финансовые возможности и сравните их с ценами на жилье в выбранном городе. Квартиры в Москве или Санкт-Петербурге обойдутся намного дороже вариантов в Подмосковье или Ленинградской области. Возможно, стоит начать с жилья в области, а потом уже переезжать в мегаполисы.

Стоит подумать и о ремонте: если вы собираетесь взять квартиру в строящемся доме с черновой отделкой, посчитайте, будут ли у вас дополнительные средства, чтобы сделать хотя бы самый минимальный ремонт, который позволит заселиться в квартиру. Если нет, следует ориентироваться на долевые квартиры, сдаваемые под ключ, или на вторичный рынок.

Возможно, для вас важен не просто район проживания, а конкретные несколько кварталов – если вы «привязаны» к месту работы, школе, детскому садику или месту жительства родителей. В этом случае вам придется отталкиваться не столько от своих предпочтений, сколько от имеющихся в тех местах предложений. Например, если это участок старой застройки, вам придется решать – брать квартиру именно там, но тогда только вторичку, или вам проще будет поступиться местом, чем годом постройки дома.

У вас есть автомашина, и вы вполне можете поселиться на окраине? Или вы зависите от общественного транспорта и приобретать жилье там, куда он не ходит вообще или ходит крайне нерегулярно, вам не стоит? Эти моменты тоже следует учесть, определяясь с вариантом потенциального жилья.

Если однушка вам категорически не подходит – может быть, у вас слишком большая семья, продумайте подходящие планировки. Будет ли необходимо, чтобы все комнаты были изолированы или какая-то может быть проходной? Какой площади будет кухня? Если у вас действительно большая семья и вы готовите и едите дома, это может оказаться критичным фактором. Напротив, если вы одинокий человек и привыкли обходиться полуфабрикатами или есть в кафе, размер кухни не будет играть для вас такого большого значения.

Чем более тщательно вы продумаете свою будущую покупку, тем проще вам будет определиться с суммой, которую вам предстоит скопить. Возможно, советы опытного риелтора помогут – вам подскажут, на чем можно сэкономить не в ущерб каким-либо критичным для вас параметрам, а на чем лучше не экономить вовсе, чтобы после не попасть на большую сумму.

Заодно вас проконсультируют по ценам, на которые вам стоит ориентироваться. Допустим, жилье, которое устроит вас по всем параметрам, обойдется в 1,7 млн рублей. Теперь у вас есть определенная денежная цель, понимание, что за эти деньги вы сможете купить именно то, что вам надо, так что останется только продумать план заработка этой суммы.

Допустим, вы решили, что будете копить деньги на однокомнатную квартиру на вторичном рынке в Краснодаре в Юбилейном микрорайоне (расположен недалеко от центра, пользуется спросом, начал застраиваться в 80-е годы), площадью 40 кв. метров, в нормальном состоянии. Ориентировочно на май 2019 года вам надо собрать порядка 2,7 млн.

Посчитайте доходы

Теперь, когда вы определились с расходами, посчитайте свои активы. Какими суммами вы располагаете и сколько из этих денег вы можете откладывать ежемесячно, чтобы накопить деньги на квартиру.

Получаете вы только оклад или проценты с каких-то доходов работодателя? Или оклад плюс проценты? Или оклад плюс ежемесячная премия? Отметьте, всегда ли это стабильный заработок или в одном месяце у вас густо, а в другом пусто?

На самом деле, стабильный заработок предпочтите
льнее в ситуации, когда вы планируете часть получаемых денег откладывать на крупную покупку. Говорить о том, что в этом месяце вы почти ничего не заработали, зато в следующем вы сможете практически озолотиться, не приходится. Если в этом месяце вы еле-еле свели концы с концами, в следующем вам в первую очередь придется разобраться с текущими проблемами – раздать долги, пополнить запасы, заплатить две квитанции за коммунальные услуги вместо одной. И даже если пришла действительно крупная сумма, вы скорее отложите на черный день, чем на квартиру.

Еще один минус нерегулярных доходов – даже если вам удастся скопить какую-то сумму в тучные месяцы, вы вполне можете начать ее проедать в плохие. И если полоса невезения затянется, может статься, что все собранное на покупку квартиры будет потрачено на проживание.

Поэтому если ваши доходы больше напоминают качели, подумайте, как можно хоть немного стабилизировать такие перепады, или и вовсе поменять работу на вариант, где будет регулярный заработок.

Если вы каждый месяц получаете определенную сумму, можете приспособиться и часть откладывать на покупку жилья. Если вдобавок к окладу вам дают премии – ежемесячные, ежеквартальные, годовые, вы можете оставить зарплату на текущие расходы, а премию откладывать. Или, если оклад позволяет, откладывать и часть оклада, и премии целиком – это самый лучший вариант.

Если у вас уже есть какой-то дополнительный доход: проценты по вкладу, деньги от сдачи в аренду гаража, пенсия – если, к примеру, вы работающий военный пенсионер – посмотрите, есть ли возможность весь этот дополнительный доход откладывать на покупку квартиры.

Все это вместе – те деньги, на которые вы можете рассчитывать. Конечно, случаются разные непредвиденные ситуации, но стабильный доход дает больший простор для маневра, чем разовые нерегулярные выплаты.

Допустим, ваш оклад равен 30 тысячам рублей, плюс ежемесячная премия в размере 15 тысяч, плюс ежегодная премия в размере одного оклада (для удобства расчетов предполагаем, что это суммы после вычета НДФЛ). Если вы будете откладывать каждый месяц 15 тысяч и дополнительно по итогам года 30 тысяч, за год вы сможете собрать: 15 000 х 12 + 30 000 = 210 000 рублей.

Если больше не предпринимать никаких действий, на квартиру вы сможете накопить ориентировочно за 13 лет. Но не забывайте про инфляцию — если предположить, что ежегодная инфляция будет равна 4%, через 13 лет 2,7 млн рублей, накопленных вами, будут равноценны сегодняшней сумме 1,588 млн.

Найдите возможность сэкономить

Разложите по полочкам свой бюджет: проверьте, сколько денег и на что вы тратите. Самый простой вариант – начать вести ежедневный учет доходов и расходов. Для этого можно завести отдельную тетрадь или блокнот либо воспользоваться специальной программой. Это весьма популярный инструмент, поэтому можно найти много вариантов хоть для смартфона, хоть для компьютера и подобрать тот, который вам подойдет.

У некоторых банков даже есть встроенная в банковские продукты услуга. Например, система может проанализировать все расходы, которые вы совершали со счета пластиковой карты, объединить их в определенные категории и выдать вам ежедневно обновляемый отчет.

Благодаря этой услуге, Вы будете знать сколько денег в месяц у вас уходит на:

  • продукты;
  • лекарства;
  • дорогу – траты на личный автомобиль или общественный транспорт;
  • одежду;
  • средства личной гигиены;
  • бытовую химию;
  • развлечения;
  • другие расходы.

Разумеется, пользоваться этой услугой имеет смысл, только если вы по большей части оплачиваете покупки картой. Если предпочитаете наличные, сосредоточьтесь на самостоятельном заполнении ежедневника учета доходов и расходов.

Через пару месяцев проанализируйте свои траты и посмотрите, на чем вы сможете сэкономить. Только не впадайте в аскетизм, оцените свои возможности здраво. Не стоит переходить на овсянку на воде без соли и квашеную капусту. Но если вы привыкли каждый день лакомиться дорогим шоколадом и каждый сезон покупать себе туфли из новых коллекций, возьмите тайм-аут, вычеркните эти траты.

Расходы на развлечения тоже можно сократить, но не убирайте их полностью. Если вы привыкли минимум раз в месяц ходить в ресторан, сделайте периодичность больше – выбирайтесь раз в три-четыре месяца и не в ресторан, а в кафе. Если уберете развлечения полностью, накопить, на самом деле, будет гораздо труднее. Иногда надо расслабляться и чувствовать удовольствие от жизни. Если вы резко лишите себя всего, что приносит удовольствие, ваша мотивация даст сбой. Грядущий приз – собственная квартира – перестанет быть настолько уж привлекательным, если ради него придется прожить несколько лет в режиме «работа, экономия и никаких радостей».

Но не забывайте, что есть довольно много много бесплатных развлекательных мероприятий. Их организовывают муниципалитеты, компании и даже частные лица: бесплатные спортивные мероприятия, мастер-классы для детей по творчеству. В некоторых можно просто поучаствовать, к другим присоединиться в качестве волонтера – так вы и сами отвлечетесь от текущих забот, а заодно принесете пользу другим людям. А поход в ресторан можно заменить на пикник на природе.

Анализируя расходы, вы можете приобрести весьма полезный навык – перестать тратить деньги на ненужные вещи. Нередко покупатели с готовностью «клюют» на маркетинговые уловки магазинов: снижение цены, три вещи по цене двух, скидка плюс рассрочка и множество других заманчивых предложений.

Однако если вы приглядитесь к покупкам, сделанным в порыве под влиянием всевозможных акций, может статься, что вам и одна вещь была не так-то нужна, а вы купили три, и теперь они будут только занимать место на полке в шкафу. И пятикилограммовый мешок муки будет стоять у вас полгода, пока в нем не заведутся жучки, ведь на самом деле вы готовите так редко, что и одного килограмма на шесть месяцев вам хватило бы за глаза.

Умение удерживаться от бесполезных и ненужных покупок позволит вам быстрее скопить на квартиру и пригодится в дальнейшем.

Все бюджеты расходуются по-разному, но если убрать все расходы, от которых можно более-менее безболезненно отказаться, то на зарплате в 30 тысяч сэкономить дополнительные 3-5 тысяч рублей вполне возможно. При этом вам не придется полностью отказываться от привычного образа жизни.

Чтобы сэкономить на арендной плате, попробуйте договориться с родственниками и пожить какое-то время у них. Если родственников, готовых пустить вас к себе пожить на несколько лет, нет, попробуйте сократить расходы на аренду жилья совместным наймом. Найдите напарника и снимите квартиру на двоих — или на две пары. Да, в этом случае все-таки придется тратить какую-то сумму на найм жилья, но она будет вдвое меньше, чем вы платили бы самостоятельно.

Возьмем среднее значение – 4 тысячи экономии в месяц дадут вам 48 000 в год. Прибавим 210 000, которые отложены с зарплаты, получится 258 000 в год. Время, за которое вы сможете накопить на дом, уменьшится до 10,5 лет.

Найдите дополнительный заработок

Решая вопрос, как накопить деньги на квартиру без ипотеки, только пассивными методами не обойтись. Ведь как правило вопрос заключается не только в том, как избежать ипотеки, но и как накопить на квартиру быстро. Значит, к пассивным действиям надо добавить активные.

Подумайте, как вы можете получить дополнительные деньги. Возможно у вас есть какое-то увлечение, которое можно монетизировать, или ваша профессиональная деятельность позволяет найти подработку – например, бухгалтер может взять на обслуживание по гражданско-правовому договору маленькие компании, которым не нужен бухгалтер на полный рабочий день, хватит работника, который будет вовремя сдавать всю отчетность и начислять зарплату. Это можно делать в свободное от основной работы время – по вечерам или на выходных, а отчетность отправлять по интернету.

Если вы хорошо знаете иностранный язык, можете зарабатывать репетиторством и переводами. Умеете программировать – поищите вакансии для фрилансеров. Хорошо разбираетесь в математике, истории, химии или физике, умеете доходчиво рассказать материал, который изучают в школе – найдите учеников, которым нужны дополнительные уроки.

Вот примерный перечень возможных подработок:

  • такси, если у вас есть автомобиль и опыт вождения;
  • шить или вязать на продажу;
  • делать коллекционных кукол;
  • делать украшения;
  • печь торты и печенье на продажу;
  • давать уроки;
  • писать программы, делать сайты;
  • оказывать дизайнерские услуги;
  • брать на передержку животных – если любите зверье и умеете с ним обращаться;
  • если умеете находить интересные предложения в интернете и договариваться о скидках, можете организовать совместные закупки.

На самом деле любой человек может найти себе занятие по душе, которое к тому же станет источником дополнительного заработка, просто хорошенько покопайтесь в себе самом. Что вам интереснее – сделать источником дополнительного заработка свои профессиональные навыки или наоборот, попробовать себя в чем-то новом? В некоторых случаях разумно будет даже потратить дополнительные деньги – пройти курсы, купить учебники или какие-то пособия. Только сопоставляйте затраты и предполагаемую прибыль, чтобы не уйти в минус.

Посчитаем, сколько может принести вам репетиторство. Предположим, вы даете 7 занятий в неделю по 700 рублей за занятие. За неделю получится 4 900, в месяц выйдет примерно 20 тысяч рублей. За год такая подработка принесет вам 240 тысяч. Только не забудьте оплатить налоги. Репетиторы могут просто декларировать доход и платить 13% НДФЛ. А вот если вы на регулярной основе будете, к примеру, ремонтировать квартиры за плату, это будет предпринимательством, которое придется оформить.

Если зарегистрируетесь в качестве самозанятого, будете отдавать 4% с заработка. Пока это можно сделать только в четырех регионах, в которых проходит эксперимент: Москве, Татарстане, Московской и Калужской областях.

Если станете индивидуальным предпринимателем на упрощенной системе, заплатите 6% с заработанного и ежегодные отчисления в фонды — на 2019 год порядка 30 000 рублей. Для удобства расчетов суммы в примере даны как если бы это была чистая прибыль после уплаты всех необходимых налогов и сборов.

Прибавим к дополнительному заработку отложенное и сэкономленное, итого за год у вас может скопиться 498 тысяч рублей. И чтобы насобирать денег, вам придется потратить примерно 5,5 лет.

Вложите деньги

Разбирая, сколько нужно откладывать чтобы накопить на квартиру, не упустите один из самых главных моментов. К примеру, вы за первые полгода уже насобирали порядка 250 тысяч рублей. Если вы просто положите эти деньги дома в сейф, в банковскую ячейку, на счет или вклад до востребования, эта сумма впустую пролежит там, а вы потратите на несколько лет больше, чтобы накопить на квартиру.

Заставьте деньги работать. Найдите вклад, по условиям которого вы сможете получать проценты и вкладывайте деньги в рост. Вам нужно смотреть вклады с пополнением суммы и на которых происходит капитализация процентов. Кстати, заодно компенсируете инфляцию.

Например, вклад под 7% годовых при стартовой сумме 250 тысяч рублей и ежемесячных пополнениях в размере 39 000 позволит вам накопить на квартиру за 2,7 млн примерно за 4,5 года.

Но не стоит все деньги вкладывать в один банк – лучше распределяйте средства по банкам так, чтобы в каждом у вас хранилась бы сумма не больше 1,4 млн рублей. Если Банк России отзовет лицензию у банка, вкладчик вправе получить возмещение по своим депозитам в этом банке в сумме до 1,4 млн рублей включительно. Учтите, это касается только суммы вклада, проценты по нему не возвращают, так что следует тщательно выбирать банк — посмотреть рейтинги и вкладывать деньги только в те банки, которые входят в первую десятку. В любом случае размещать деньги на вкладах стоит в первую очередь ради безопасности и компенсации инфляции. Если у вас на руках есть большая сумма и вы хотите заработать на процентах, это всегда достаточно рисковое дело.

Многие банки предлагают дополнительные услуги. Например, проценты на остаток по карте или кешбэк за покупки. Подключите и то, и другое – на этих, казалось бы, мелочах вполне реально заработать дополнительные 500 рублей в месяц (или больше, если будете больше тратить или, напротив, больше оставлять на счете).

Есть и другие инструменты для инвестирования. Например, можно вкладываться в ПиФы — паевые инвестиционные фонды под управлением профессиональных управляющих компаний. После банковских вкладов инвестиции в ПиФы – самый распространенный вариант инвестирования. Пай (доля фонда) стоит относительно немного, управляют паями профессионалы – все это делает такой вид инвестирования доступным практически для всех граждан.

В основном компании, управляющие ПиФами, занимаются торговлей акциями на фондовом рынке и инвестициями в недвижимость. Теоретически их цель – любым способом повысить стоимость одного пая, но на практике такие компании все-таки в первую очередь озабочены извлечением собственной выгоды. Так что, если инвестор начнет терпеть убытки, управляющая компания все равно будет отчислять свою комиссию за управление фондом.

Поэтому вкладывать деньги в ПиФы стоит, только если вы хоть немного разбираетесь в работе таких компаний.

Еще один инструмент, который требует понимания процессов, профессионализма и навыков – вложение денег в ценные бумаги. Все слышали истории про счастливчика, который без всякого опыта и знаний вложил деньги в акции безвестной компании, а они за короткий промежуток времени взлетели до небес, озолотив держателя акций, но в жизни обычно бывает по-другому. И если вы ничего не понимаете в игре на бирже, лучше не связываться с этим сложным инструментом.

Итак, если вы задаетесь вопросом, как накопить на квартиру в Москве, Тюмени или любом другом городе, ответ – отложить деньги, начать экономить, придумать вариант дополнительного заработка и правильно инвестировать отложенное, сэкономленное и заработанное.

Конечно, вы можете не морочить себе голову такими сложностями и попросту взять ипотеку. А некоторые приведенные способы накопить деньги использовать, чтобы быстрее погасить кредит и уменьшить сумму переплаты. Но если вы категорически против долгосрочных кредитов, или настолько испортили свою кредитную историю, что банки отказываются с вами работать, да даже если считаете, что брать ипотеку неспортивно и надо заработать самому – теперь вы знаете, как это можно сделать.

Поделиться
Отправить
Класснуть
Вотсапнуть

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о