Жильцы многоквартирных домов рискуют намного больше собственников коттеджей, дач, частных домов. На благосостояние первых влияет ответственность соседей, управляющей компании или товарищества собственников жилья. Например, вас могут затопить соседи сверху, из-за некачественной проводки или высокого напряжения может начаться пожар. Поэтому страхование квартиры от пожара и затопления — популярная услуга. В статье расскажем, что это такое, как застраховать имущество, какие особенности есть у сделки и как на ней сэкономить.


Что такое страхование квартиры от затопления и пожара

Страхованием называют отношения между страховщиком и страхователем, направленные на защиту гражданской ответственности или имущества. То есть страхователь — лицо, добровольно обратившееся в соответствующую компанию. Он платит определенную сумму и получает полис, в котором прописаны условия сделки. Если наступает страховой случай, который указан в полисе, человек получает определенную сумму, соразмерную ущербу. Размер выплаты не может превышать максимальной суммы, прописанной в договоре.

У договоров страхования есть несколько особенностей:

💵 Сроки. Срок страхования может быть любым — от 1 месяца до 1 года. Обычно короткими страховками пользуются те, кто уезжает в другой город или страну и хочет максимально защититься от всех возможных рисков. Полис со сроком действия 1 год потом можно пролонгировать, то есть продлить сделку.

💵 Условия выплат. Если наступает страховой случай — например, квартира пострадала от пожара — страхователь должен доказать компании-страховщику, что он предпринял все возможные меры по предупреждению такой ситуации. Например, предоставить запись звонка в службу спасения или принести результаты независимой экспертизы, согласно которой источник возгорания находился в другой квартире. Доказательства нужны для того, чтобы страховые компании могли защититься от мошенников, которые намеренно портят имущество ради компенсации.


💵 Алгоритм выплат. Чтобы получить выплату по полису, нужно написать письменное заявление в страховую компанию. Ее сотрудники попросят предоставить документы, подтверждающие наступление страхового случая, после чего рассмотрят их и оценят ущерб. В течение определенного срока — его могут устанавливать сами компании, но обычно он составляет 30 дней — вы получите выплату. Если сумма окажется значительно меньше суммы ущерба, ее можно оспорить в суде.

💵 Начало действия полиса. Многие считают, что страховой полис действует с момента его получения. Это не так. В каждом договоре должны быть указаны даты начала и окончания срока действия полиса. Если страховой случай произойдет до начала срока действия страховки, вы не получите никаких выплат.

Виды страховок: страхование имущества и гражданской ответственности

Все типы страховок делятся на два больших вида: страхование собственного имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами. В первом случае выплату получает страхователь, во втором — тот, кто пострадал от его действий. Рассмотрим оба вида подробнее.

Страхование имущества

Полис с оформлением страховки имущества защищает вашу квартиру. Также в него можно включить все предметы, находящиеся в ней — бытовую технику, мебель. Полис защитит вас в случае, если начнется пожар или вас затопят соседи.

Здесь есть немаловажный нюанс. Если очаг возгорания будет в вашей квартире, нужно будет доказать страховой компании, что пожар начался не по вашей вине. Если доказательств будет недостаточно, вам откажут в выплате.


Страхование гражданской ответственности

Когда вы страхуете свою гражданскую ответственность, освобождаетесь от необходимости возмещать ущерб соседям, которые пострадали от потопа или пожара в вашей квартире. Это работает, как полис ОСАГО: если что-то случится, вы будете восстанавливать свое имущество самостоятельно, а компенсацию пострадавшим выплатит страховая компания.

То есть страховка квартиры от пожара и затопления соседей защищает ваши интересы, но не обеспечивает компенсацию вам. Зато в случае неприятностей не придется брать кредит или продавать дорогостоящее имущество, чтобы расплатиться с соседями.

В обоих случаях оформление страховки поможет существенно снизить расходы в случае чрезвычайной ситуации. Например, если ваша квартира пострадает от пожара, придется отдать за ремонт не 300 000 ₽, а 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплатит страховщик. А если вы забудете закрыть кран и зальете две квартиры снизу на сумму 500 000 ₽, всю компенсацию может выплатить компания. Вам останется только отремонтировать свое жилье.

Нюансы оформления страховки от пожара

Если решили застраховать имущество от пожара, выберите, что именно вы будете защищать — свое имущество или гражданскую ответственность. Чтобы обеспечить максимальную защиту, можно приобрести сразу два типа полиса. Тогда получите компенсацию в случае пожара по вине соседей и не будете платить, если сами станете виновником возгорания.

№69-ФЗ «О пожарной безопасности» определяет ключевые аспекты страхования от возгорания. Существует несколько факторов, от которых может пострадать недвижимость и находящееся в ней имущество:

🔹 прямое горение, когда очаг возгорания находится непосредственно в вашей квартире или от соседей перекинулся открытый огонь;

🔹 от продуктов горения, например, когда открытого огня в вашем доме не было, но стены стали черными от дыма;

🔹 действия пожарных при ликвидации возгорания, например, когда они залили не только квартиру соседей, но и ваше жилье.

Внимательно читайте, что именно прописано в договоре страхования. Если указано, что вы застрахованы от прямого горения, то в случае ущерба от продуктов горения или действий пожарных вы не получите выплат. Если в договоре указаны все возможные последствия возникновения пожара, вы максимально защищены.


Нюансы оформления страховки от затопления

В этом случае тоже можно оформить страхование имущества и гражданской ответственности. Здесь также стоит перечислять все возможные причины возникновения страхового случая, например, вы можете затопить соседей не только из-за того, что кто-то забыл закрыть кран, но и из-за высокой степени износа коммуникаций и последующей аварии.

Посмотрите, какие именно причины наступления страхового случая прописаны в договоре. Затопление может возникнуть по вине управляющей компании, из-за аварии, человеческого фактора и так далее. Среди самых распространенных конкретных причин:

🔧 наличие свищей в отопительной системе;

🔧 протечка кровли здания — в этом случае ответственность ложится на плечи управляющей компании, но вы можете получить выплату от страховой;

🔧 протечка труб из-за замерзания в них воды;

🔧 протечка запорной арматуры, прочего оснащения;

🔧 человеческий фактор — если соседи сверху забыли выключить кран.

Как и в случае со страхованием от пожара, попросите добавить в договор все возможные риски. Это максимально обезопасит вас.


Как застраховать квартиру от пожара и затопления: пошаговая инструкция

Многие компании сегодня предлагают услуги по страхованию жилой недвижимости. Например, крупные банки страхуют недвижимость клиентов — этим занимается «Сбербанк», «Тинькофф», «Альфа Банк» и другие. Также есть профильные компании, которые занимаются только страхованием: например, «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Ингосстрах». Если банки предлагают готовые страховые продукты, то в профильных компаниях перечень предложений шире.

Прежде чем купить полис, сравните стоимость и условия его оформления в нескольких компаниях. Это поможет найти выгодное предложение. Но при этом обращайте внимание на репутацию фирмы: есть много мошенников, которые могут работать под видом крупных надежных компаний или оказывать услуги без лицензии.

Важный нюанс: оформлять полис может не собственник. То есть вы можете быть прописаны в квартире и застраховать ее, указав свои данные. Но при наступлении страхового случая компенсацию выплатят именно владельцу.


Как оформить полис онлайн

Найдите подходящее вам предложение, изучите стоимость. Вы можете найти цену на сайте компании или использовать калькулятор для рассчета цены на страховой полис в соответствии с индивидуальными условиями.

Чтобы оформить электронный полис онлайн, заполните форму:

📝 укажите тип имущества, который будете страховать — частный дом, квартира или другое;

📝 выберите риски, от которых будет застраховано имущество;

📝 выберите сумму — от нее зависит максимальная сумма компенсации при страховом случае;

📝 укажите данные страхователя: фамилию, имя, отчество;

📝 укажите сведения об объекте — точный адрес, включая индекс, регион;

📝 введите свой номер телефона и адрес почты — на нее потом вышлют электронный полис;

📝 подтвердите данные, например, введите код из смс или перейдите по ссылке в электронной почте.

В разных компаниях этапы оформления полиса могут отличаться, но в целом алгоритм подходит большинству фирм.

После заполнения необходимых данных вас перебросит на страницу оплаты. Оплатить полис можно банковской картой или другими средствами платежей, например, электронными деньгами. После оплаты вам на почту вышлют электронный полис. Он имеет такую же силу, как и распечатанный на бумажном носителе. Инструкцию, как действовать при наступлении страхового случая, должны прислать вместе с письмом. Также ее можно найти на сайте компании.

У такого способа оформления есть минус — оно не учитывает индивидуальные особенности жилья. Чаще всего компании предлагают выбрать страховую сумму из заранее сформированных и не дают «места для маневра». Вашу недвижимость никто не будет оценивать, а стандартные условия не всегда подходят.

Как оформить полис в офисе

Чтобы получить полис оффлайн, посетите офис выбранной компании. Возьмите с собой паспорт, а также документы на недвижимость, например, договор купли-продажи. Желательно взять бумаги, подтверждающие стоимость жилья, например, результаты работы независимого аккредитованного оценщика.

Обсудите со специалистом условия страхования, выберите подходящую программу и подпишите договор. В ряде случаев специалист может выехать с вами на место, чтобы осмотреть квартиру, которую вы собираетесь страховать. Это нужно, чтобы адекватно оценить стоимость недвижимости и всего имущества в ней.

После подписания договора оплатите услуги и получите полис. Вам на руки выдадут ваш экземпляр договора. В нем указан порядок действий для оформления выплаты по страховому случаю — если что-то случится, строго придерживайтесь его.

Этот способ больше подходит владельцам нестандартных квартир, которые хотят получить соответствующую страховую сумму. Представитель страховой компании оценит стоимость недвижимости и назначит размер выплаты.


Цена страховки квартиры от пожара и затопления

Стоимость страховки квартиры от пожара, затопления зависит от множества параметров. В первую очередь от стоимости самого имущества, которое вы страхуете, или от размера страховой суммы при защите гражданской ответственности. Чем выше страховая сумма или стоимость жилья, тем больше будет стоить полис.

На цену также влияют:

📍 состояние проводки, инженерных сетей;

📍 местоположение недвижимости;

📍 год постройки дома и степень износа жилья;

📍 тип стройматериалов, из которого возведено здание;

📍 другие параметры, от которых зависит стоимость жилья.

В среднем собственники платят около 0,05–0,07% от стоимости недвижимости за один год страховки. Если вы решили застраховать только квартиру стоимостью 2 500 000 ₽ без мебели, вам придется заплатить за год от 1 250 ₽ до 1750 ₽, в зависимости от условий страховщика.

Также на стоимость очень влияют риски. Чем больше возможных рисков прописано в договоре, тем выше стоимость полиса. Поэтому страхование только от пожара или от пожара и затопления обходится намного дешевле «пакетного» страхования, когда вы защищены еще от взрывов, падения летательных аппаратов, краж, стихийных бедствий и других форс-мажорных обстоятельств.

Как получить компенсацию при страховом случае и что делать, если вам отказывают

Чтобы получить страховую выплату, следуйте алгоритму, прописанному в договоре. У разных компаний очерёдность действий может отличаться, но в любом случае вам нужно:

❓ сначала сообщить о происшествии в соответствующие службы: при пожаре — в пожарную службу, при затоплении — в УК, ТСЖ;

❓ если сможете, зафиксировать факт обращения в службы;

❓ обратиться в страховую компанию и уведомить о наступлении страхового случая;

❓ прийти в офис и написать письменное заявление о наступлении страхового случая.

Вас обязательно посетит представитель страховой компании, чтобы оценить сумму ущерба. Если сотрудник намеренно занижает сумму, привлеките независимых экспертов. Лучше заказывать оценку ущерба до того, как начали что-то восстанавливать, иначе результаты процедуры будут недостоверными.

С результатами независимой экспертизы можете прийти в страховую компанию и написать претензию. Если ее не удовлетворят, обращайтесь в суд.


Как сэкономить на оформлении страхового полиса

👉 Купить коробочный продукт. Это стандартная страховка, при которой не учитывают стоимость имущества. Обычно она стоит дешевле, но и размер страховой выплаты при этом меньше. Поэтому учитывайте стоимость полиса и возможные риски.

👉 Использовать франшизу. Страховка с франшизой — более сложный продукт. В этом случае все затраты до определенной суммы вы покрываете сами, а выше нее оплачивает страховая компания. Сумма франшизы может быть разной, иногда она достигает нескольких миллионов.

👉 Воспользоваться понижающим коэффициентом. После каждого года оформления страховки и неиспользования полиса стоимость снижается.

👉 Оформить полис на один риск. Чем меньше рисков, тем меньше рискует страховая. Поэтому стоимость защиты от одного страхового случая меньше, чем цена на полный пакет защиты.

Страхование квартиры от пожара, затопления стоит сравнительно недорого, но позволяет защитить себя от неожиданных трат. Страховая компания может возместить ущерб и вам, и соседям, если они пострадают от ваших действий. Получить соответствующий полис можно онлайн и оффлайн.

Поделиться
Отправить
Класснуть
Вотсапнуть

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о
sergusup.ru