Несколько лет назад я оформил ипотеку. Случился кризис, — вместо переживаний я стал думать, как дополнительно можно заработать.
У меня никогда не было финансового образования, курсы и коучинги я не проходил. Вместо этого изучал и пробовал разные способы вложения денег: от вкладов до МММ.

Максим Глазков
заработал на инвестициях
Мне удалось заработать 300 тысяч рублей за 11 месяцев — и закрыть ипотеку досрочно. В этой статье расскажу про 4 варианта инвестирования с минимальным риском.
Эти варианты — не совет к действию начать инвестировать. Но у меня получилось заработать именно так.
Перед тем как начать инвестировать
Для себя я разработал 3 правила, при соблюдении которых инвестирую деньги.
1. Вкладываю в инвестиции минимум 10 тысяч рублей.
Каждый месяц я откладываю часть денег из зарплаты на инвестиции. Если накапливаю 10 тысяч, — вкладываю во что-то. Вкладывать меньше не имеет смысла: прибыль невысокая, а для покупки акций нужно еще потратить несколько сотен рублей на комиссию.
Поэтому если сумма получается меньше, — я просто оставляю эти деньги на счете.
2. Выбираю способ инвестирования, при котором заработаю больше, чем отдам по кредиту.
Например, 10 тыс. руб ипотеки под 6% стоит мне 600 руб в год. Если я не буду гасить кредит досрочно, а вложу эти деньги в акции под 15%, то заработаю 1500 руб.
мин. 10 тыс.
руб
нужно, чтобы начать
инвестировать
3. На отдельном счете храню финансовую подушку.
Эти деньги не трачу.
Финансовая подушка нужна на крайний случай. Если что-то случится, этих денег хватит, чтобы погасить кредит и еще пожить несколько месяцев.
я накопил для своей подушки
безопасности
Вложил в банк — накопил 2 миллиона
Самый простой способ заработка.
Я открываю вклады на срок от 1 года с возможностью пополнения: раз в месяц после зарплаты вношу свободные деньги на счёт.
В 2014 году на вкладах я накопил около 2 млн. руб. Деньги решил потратить на двухкомнатную квартиру в Московской области.
На покупку не хватало 1.3 млн. руб. Я занял их в банке под 12%, кредит гасил досрочно. Случился кризис, и ставки по вкладам выросли до 19% годовых. Вместо досрочного погашения отправлял деньги на вклад.
За год с небольшим я закрыл вклад и досрочно погасил ипотеку.
2 млн. руб
я накопил на вкладах
Плюсы
- Вклады застрахованы государством на сумму до 1.4 млн. руб. Если банк закроется, деньги вернут через другой банк.
- Деньги можно забрать в любой момент.
Минусы
- Для открытия вклада через интернет нужно минимум один раз сходить в офис.
- Низкая доходность. Например, сейчас при вложении 100 тыс. руб доход за год будет не больше 4-5 тыс. руб.
Нюансы
У банка могут отозвать лицензию
Однажды у меня такое было. Деньги вернули через 2 недели после отзыва лицензии. Мне повезло, я ничего не потерял.
Купил акции российских компаний с дивидендами — и заработал 83 тыс. руб
Для этого я изучил торговлю на бирже.
Сначала выбрал несколько компаний и месяц следил за стоимостью их акций. На форумах прочитал, что акции этих компаний покупают другие люди.
Потом открыл брокерский счёт и купил акций Сбербанка на 10 тыс. руб. Мне не повезло: акции упали в цене. Нервничал и ждал три месяца, пока цена восстановится. Продал с небольшой прибылью и решил больше не связываться со Сбербанком.
В этот момент я узнал про индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Его особенность в том, что с каждой суммы, которую я отправляю на счет, можно получить налоговый вычет в размере 13%.
Например, отправил на ИИС 100 тыс. руб — в следующем году государство вернёт 13 тыс. руб. Если пополнять обычный брокерский счёт, то налогового вычета не будет.

Как открыть ИИС?
Счёт открывают у брокера — это посредник между клиентом и биржей. Для этого нужно сходить в офис брокера или скачать мобильное приложение брокера. Почти у каждого брокера есть свое приложение.
Из документов нужен только паспорт. Счёт открывают и обслуживают бесплатно.
Список ведущих брокеров,
которые открывают ИИС
Чтобы открыть ИИС, я съездил к брокеру в офис и, подписал один документ, это было бесплатно. Через 3 дня мне открыли счёт.
Каждый год я стараюсь пополнять ИИС на 400 тыс. руб, чтобы вернуть 52 тыс. руб налогов.
52 тыс. руб
я получаю каждый год от
государства за пополнение ИИС
Как выбрать акции?
На Московской бирже продают акции 209 российских компаний. Их покупают, чтобы заработать на двух вещах:
На росте стоимости
Например, купил за 100 руб — через год продал за 137 руб. Итого заработал 37%.
На дивидендах
Это прибыль компании, которую распределяют между владельцами акций. Например, акция стоит 100 руб, и на неё приходит дивиденд 7 руб — 7% дохода.
Обычно компании платят дивиденды раз в год. Но есть компании, которые делают это раз в квартал или в полугодие. Платят в зависимости от прибыли и решения акционеров. Для получения дивидендов достаточно купить акции компании.
Дивиденды выплачивают на брокерский счёт или банковскую карту. Я получаю дивиденды на брокерский счёт и покупаю на них акции. После выплаты дивидендов акции не продаю.
Получается так: один раз купил — и раз в год или квартал мне присылают деньги. С октября по ноябрь 2020 года я получил дивидендов на сумму 20 435 руб.
Дивидендные акции я ищу с помощью календаря дивидендов. Такой календарь есть у некоторых брокеров. Мне нравится календарь от БКС.

Источник: https://bcs-express.ru
я получил за 11 месяцев на
дивидендах
Как купить акции?
Для покупки акций на ИИС нужно перевести деньги. Я использую банковский перевод по реквизитам. Мой банк не берёт комиссию за перевод.
Деньги поступают на ИИС в течение часа-двух. В приложении выбираю нужную компанию. Указываю цену покупки и жду, когда акции продадут по нужной мне цене.
Когда покупаю, то всегда указываю цену ниже текущей. Если акция стоит 100 руб, я предлагаю за нее 98. Как правило, это срабатывает: акции продают по моей цене.

Расходы на покупку и продажу акций
За покупку и продажу акций нужно платить комиссии Московской бирже, брокеру и депозитарию, который хранит купленные акции. Размер комиссий зависит от брокера и тарифного плана.
У меня ИИС в “Открытии брокер”. За каждую сделку я плачу комиссию:
- 0.01% — Московской бирже
- 0.057% — брокеру за сделку,
- 13% — удерживает брокер налог с дивидендов.
Например, если покупаю акций на 100 тыс. руб., расходы на комиссии составляют 242 руб.
Год назад брокер ввёл дополнительную комиссию: 175 руб за обслуживание в месяцы, когда я покупаю или продаю акции. Мне это не нравится, но менять брокера я не буду.
Мой доход от покупки дивидендных акций
Я люблю акции Северстали. Год назад купил 267 акций этой компании за 253 383 руб. За год заработал 83 175 руб.
Из них:
- на росте цены: 31 773 руб,
- на дивидендах: 18 463 руб,
- на налоговых вычетах при пополнении ИИС: 32 939 руб.

Ещё владение акциями даёт право участвовать в собрании акционеров и голосовать по решениям компании. Например, в 2019 году я ходил на собрание акционеров Сбербанка. Слушал отчёт о работе за прошлый год и участвовал в голосовании по техническим вопросам, среди которых — избрание председателя правления банка.
Голосуют долями акций. У меня было 100 акций. У государства 50% + 1 акция. Мой голос ничего не решал, но мероприятие понравилось.
Запомнилось, как в буфете несколько пенсионеров-акционеров набросились на официанта, который нес бесплатные пирожки. Он не успел донести поднос до стола, по дороге всё расхватали. Чуть не подрались.
заработал за год на акциях
Северстали
Плюсы
- Доходность 10-30% годовых. Например, вложил 100 тыс. руб — за год заработал 10-30 тыс. руб за счёт дивидендов, роста цены и налогового вычета.
- За пополнение ИИС государство каждый год возвращает до 52 тыс. руб налогов.
Минусы
- Нет никаких гарантий возврата денег. Акции одной компании можно покупать годами, а потом узнать, что она обанкротилась. Так было с «Трансаэро».
- С дохода брокер автоматически удержит 13% налога. С января по ноябрь 2020 года я получил дивидендов на сумму 20 435 руб., из которых брокер удержал налог 2657 руб.
- Нужно разбираться в финансовом состоянии компании, акции которой покупаете, читать аналитику, изучать рынок. Я уделяю этому до 30 минут каждый день. Если этого не делать, а купить просто популярную компанию, — например, Аэрофлот, — есть риск не получить дивиденды или потерять деньги на снижении цены.
- Деньги с ИИС можно выводить через 3 года с момента открытия счёта. Если снять деньги раньше, государству придётся вернуть налоговые вычеты. Моему ИИС исполнится три года в январе 2021 года. Закрывать не собираюсь, деньги я еще не выводил.
Нюансы
Получить налоговый вычет с ИИС могут не все.
Вычет получат только те, кто платит налог по ставке 13%. Для получения налогового вычета по ИИС нужно каждый год подавать декларацию и ждать четыре месяца, пока вернут деньги.
Акции нужно купить в определённое время.
Дивиденды платят людям, которых занесли в реестр акционеров. Этот список ведёт компания, выпустившая акции.
Чтобы попасть в реестр, нужно купить акции не позднее, чем за два рабочих дня до даты его закрытия. Например, если список закрывают в пятницу, акции нужно купить не позже среды.
Дату закрытия реестра публикуют на сайте компании, выпустившей акции, и в дивидендных календарях.

Источник: https://www.severstal.com
Заработал 390 тысяч на зарубежных биржевых фондах
Я люблю покупать ETF (Exchange Traded Fund) — это биржевой инвестиционный фонд, который состоит из набора ценных бумаг.
Грубо говоря — это акция, состоящая из акций других компаний. Например, покупая одну акцию FXIT, я приобретаю доли акций 104 компьютерных компаний США. Среди них Apple, Microsoft, Facebook и другие. Если бы я покупал акции 104 компаний сам, мне понадобились бы десятки тысяч долларов.
Разброс цен по акциям огромный. Акция FXWO стоит 1.6 руб., а FXIT — 9400 руб. Это происходит из-за того, что цену формирует управляющая компания фонда. По сути я покупаю часть фонда, где лежат акции, — но не сами акции.
Акции ETF я выбираю, исходя из их прошлогодней доходности. По моим подсчётам за последние пять лет FXIT выросли примерно на 270%, а FXUS — на 170%. Их я и покупаю.
За последние три года FXIT растут примерно на 30% в год. Два года назад с их я помощью накопил на первоначальный взнос по второй ипотеке. Позже открыл ИИС и покупал их туда во время погашения кредита.
Так, при вложении 492 085 руб на росте цены я заработал 326 915 руб. Ещё 64 тыс. руб я получил от государства за пополнение ИИС.
Так, при вложении 492 085 руб на росте цены я заработал 326 915 руб. Ещё 64 тыс. руб я получил от государства за пополнение ИИС.

Стоимость ETF ежедневно меняется на бирже и зависит от сотен факторов: спроса, новостей, финансовой отчётности и т.д. Например, в марте 2020 года американский рынок упал на 30% из-за коронавирусных ограничений.
Акции моих фондов тоже снизились в цене. Мой портфель из FXIT и FXUS уменьшился примерно на 50 тысяч рублей.
За покупку и продажу ETF нужно платить комиссию такую же, как и при покупке акций. Например, при покупке акций на 100 тыс. руб я плачу комиссию 242 руб.
Плюсы
- Средняя доходность FXIT 30% годовых.
- Один раз изучил рынок — теперь постоянно докупаю одинаковые ETF.
- Защита от обесценивания рубля. Большинство ETF номинированы в долларах. При падении рубля стоимость этих бумаг растёт.
Минусы
- Нет никаких гарантий: есть риск снижения цены, банкротства, блокировки счёта за долги.
- Комиссия за управление моими бумагами 0.9%. Деньги платить не нужно. Комиссию вычитают автоматически из дохода фонда.
- С дохода от ETF брокер автоматически удержит налог 13%.
Нюанс
Если купить на ИИС, государство каждый год будет возвращать до 52 тыс. руб налогов.
390 тыс.
руб
я заработал на FXIT
Заработал 110 рублей на сдаче с покупок
На этом способе миллион не заработаешь. Зато его очень просто использовать.
У Тинькофф банка есть накопительный счёт «Инвесткопилка». Счёт пополняется 4 способами: кэшбэк, процент на остаток, сдача с покупок или регулярный перевод. Можно выбрать один способ пополнения или несколько.
После поступления денег на счёт банк сам покупает на переведённые деньги ценные бумаги: краткосрочные и долгосрочные облигации, акции и золото. Их средняя доходность с 1998 года составляет 14%.
Деньги со счёта можно вывести в любой рабочий день с 10 до 18:39. График вывода обусловлен тем, что сначала нужно продать купленные бумаги на бирже, а потом перевести деньги на счёт.
Банк не берёт комиссию за ведение счёта и покупку бумаг. Комиссия за закрытие счёта составляет 1 рубль.
Ещё есть комиссия за управление ценными бумагами, которые покупают на счёт: 0.99% от среднегодовой стоимости купленных бумаг. Платить комиссию отдельно не нужно, она включена в стоимость бумаг.
Открыть счёт можно в приложении Тинькофф банка

Я открыл счёт в начале июля 2020 года. В автопополнении настроил отправку сдачи с каждой покупки с округлением до 50 руб. Например, если я трачу 105 руб, оставшиеся 45 руб банк автоматически отправляет на инвестсчёт. Ещё туда идёт процент на остаток по карте.
стоит закрыть
«Инвесткопилку»
С июля по октябрь 2020 года я накопил счёте 5678.4 ₽. Заработал пока 110.6 руб.

110 руб
я заработал на сдаче за 4
месяца
Плюсы
- Накопления автоматизированы. Один раз настроил счёт и больше ничего делать не нужно.
- Деньги можно снять со счёта.
Минусы
- Нет гарантий: ценные бумаги могут подешеветь, а выпустивший их фонд — обанкротиться.
Мои 4 правила инвестирования
- Перед инвестированием нужно создать финансовую подушку. Если что-то пойдёт не так, с этими деньгами получится протянуть несколько месяцев.
- В инвестиции нужно вкладывать минимум 10 тыс. руб. Нет свободных 10 тысяч — лучше просто оставить деньги на счете.
- При покупке акций российских компаний, нужно выбирать те, по которым платят дивиденды. Такие акции публикуют в дивидендных календарях.
- Если вкладывать в акции зарубежных компаний, надо выбирать фонды ETF американских компаний. Они защищены от девальвации рубля.
Нужна квартира в ипотеку, где все сделано на совесть?
Обратитесь в Этажи: эксперты подберут объекты, подготовят пакет документов и проконсультируют по всем этапам сделки
Получить консультацию эксперта по недвижимости