30 июня 2020

Про сельскую ипотеку: как выгодно купить дом в 2020 году

Инструкции

С 1 января 2020 года государство дает льготы тем, кто хочет переехать в сельскую местность.

Рассказываем как взять жилье в области под 3% годовых

Ирина Kpыжиминcкaя

выяснила все про сельскую
ипотеку


В чем особенность сельской ипотеки


Сельская ипотека — это часть программы “Комплексное развитие сельских территорий”.

До 2020 года взять жилье под 2% процента годовых можно было только в Дальневосточном округе.


Сейчас по сельской ипотеке предлагают кредиты под 2.7% в год при страховании жизни, и под 3% без страхования.

Пока взять сельскую ипотеку можно только в Россельхозбанке и в банке Левобережный.


20 мая программу открыл также Сбербанк, но лимит заявок исчерпали в тот же день. Если льготную программу возобновят, банк напишет об этом на сайте.

Условия сельской ипотеки в Левобережном.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке


Ипотеку выдают на срок от месяца до 25 лет. Получить такую льготу можно только один раз.


Льготы по сельской ипотеке отменят, если у клиента будут просрочки по кредиту. Например, за пол года просрочки по оплате клиента превысят 90 дней — тогда банк переведет ипотеку на стандартную ставку от 11.5%.


Кто может взять сельскую ипотеку


По условиям государства кредит получают граждане РФ, которые живут на территории страны. Возраст заемщиков — от 21 до 75 лет.

Если на кредит подает семья, супруг заемщика должен стать созаемщиком. При этом сельскую ипотеку дают одну на семью: супруг не сможет отдельно взять займ второй раз.


Требования банка к кандидатам на ипотеку более жесткие. Заемщик может оформить ипотеку самостоятельно или обратиться к ипотечному брокеру.

Брокер поможет собрать документы, правильно их заполнить и договориться с банком. С брокером шанс получить одобрение банка выше.

Требования Россельхозбанка к заемщикам.


Где можно выбрать жилье


Купить дом по льготным условиям можно не везде. Участвуют только населенные пункты, которые входят в Программу комплексного развития сельских территорий. Выбирают жилье в селах, деревнях, рабочих поселках и маленьких городах с населением до 30 тысяч человек.


Чтобы узнать, какие поселки включили в программу, нужно обратиться в областное Правительство или Министерство сельского хозяйства.


Нельзя получить жилье в Московской области. Еще — в поселках, которые входят во внутригородские муниципальные образования Санкт-Петербурга.

В области можно взять дом в 84 м2 с большим участком по цене однокомнатной квартиры в 24 квадрата в Москве
Источник: etagi.com


Сколько денег дают в льготный кредит


Минимальная сумма кредита – 100 000 ₽. Ипотеку на меньшую сумму банк не даст под такой низкий процент.

Максимальная сумма зависит от того, где покупают жилье:

  • До 3 млн. руб – в любом регионе, кроме Ленинградской области и Дальневосточного округа
  • До 5 млн. руб – в Ленинградской области или в Дальневосточном округе

Больше 5 миллионов взять не получится.

Первый взнос по сельской ипотеке – от 10%. Это значит, что полную стоимость недвижимости не оплачивают. Банк может дать не больше 90% суммы. Остальное заемщик должен заплатить сам.


Как получить сельскую ипотеку


1. Подготовить документы для ипотеки


Перед тем как писать заявление в банк, заемщик должен собрать документы о себе, своей семье и работе.


Сделать копии своих документов

Паспорт гражданина РФ. Взять оригинал и две копии, которые останутся в банке.

Военный билет или приписное свидетельство. Документы подают мужчины до 27 лет. Если мужчина не служил в армии и военного билета нет, в банк несут приписное: удостоверение гражданина, который состоит на воинском учете.

Документы о семейном положении. Если есть семья и дети, нужно добавить бумаги, которые подтверждают семейное положение и наличие детей: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.


СНИЛС. До октября 2019 СНИЛС выдавали в форме пластиковой карты. Сейчас это бумажный документ. Если карточка потерялась, можно принести копию, скан или фото документа. СНИЛС делают 3 недели в ПФР.

В банке принимают документ в обеих формах
Источник: bankstoday.net


Получить справки у работодателя

Трудовая книжка. На работе берут копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Справка о доходах 2-НДФЛ. Получают справку у работодателя. Индивидуальные предприниматели вместо справки о доходах подают налоговые декларации 3-НДФЛ.

Так выглядит стандартная справка 2-НДФЛ с информацией о доходах и налогах за полгода
Источник: formz.ru


Если заемщик не может подать справку 2-НДФЛ, тогда справку делают в форме, которую требует банк. У каждого учреждения свои требования. Например, в РСХБ не примут документ по форме Сбербанка или Левобережного.

Образец заполнения справки о доходах по форме Россельхозбанка
Источник: etagi.com


Заполнить в банке

Заявление-анкета. Анкету заполняют в отделении банка, когда все остальные бумаги готовы. Если работают через брокера, тогда он предоставляет анкету и проверяет, что все заполнено правильно.

Сколько времени нужно на оформление заявки

Дольше всего делать СНИЛС. Когда СНИЛС готов, остальные документы получится оформить за 3-5 дней.

После подачи документов банк перепроверяет информацию, запрашивает кредитную историю, связывается с работодателем.

Решение по заемщику принимают 3-5 дней.

Через 5 дней нужно позвонить менеджеру и спросить о решении банка. Если ипотеку одобрили, решение банка действует 60 календарных дней.

Что делать, если банк отказал в ипотеке

Заявку можно подать повторно. Как правило – через полтора месяца. Менеджер банка подскажет, когда это можно сделать.

Банк принимает новое заявление только после того, как причину отказа устранили.


Банк не сообщает клиенту причину отказа в ипотеке. Эту информацию может получить брокер


2. Выбрать дом

Получить одобрение банка — не значит получить деньги. Когда известно, сколько денег дадут на ипотеку, нужно искать дом.

На это у заемщика есть 2 месяца. Нужно успеть подобрать объект, собрать на него документы, получить одобрение Минсельхоза и заключить кредитный договор. Часть документов берут у хозяина, часть оформляют самостоятельно перед заключением договора купли-продажи.

Почти все документы действуют месяц, максимум – два. Банк не примет просроченные бумаги. Если не успели подать вовремя — нужно заново оформлять заявку на ипотеку.


Банк откажет в ипотеке, если дом ветхий или в нем прописан кто-то кроме продавца. Заемщику придется искать другое жилье


3. Собрать документы на недвижимость

Свидетельство о праве собственности хозяина

Продавец недвижимости должен подтвердить, что он действительно хозяин дома и имеет право его продавать. Покупатель берет копию у хозяина.

После 2016 свидетельства больше не выдают. Если его нет – хозяин подает выписку из ЕГРН.

Документ-основание возникновения права собственности

Этот документ показывает, на каких основаниях хозяин получил недвижимость: купил, построил, получил в наследство, в подарок — или от человека, которого содержал до смерти.

Подойдет любой из этих вариантов:

  • Договор передачи жилья в собственность
  • Договор с застройщиком
  • Договор купли-продажи
  • Справка о выплаченном пае
  • Свидетельство о праве на наследство
  • Договор дарения
  • Соглашение о разделе имущества
  • Договор купли-продажи и ипотеки
  • Договор пожизненного содержания с иждивением


Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним


Выписку берут в МФЦ или Росреестре. Для документа запрашивают кадастровый номер или адрес объекта.

Чтобы получить документ, нужно оплатить госпошлину: 460 ₽ + 25 ₽ комиссии банка.

В Росреестре выписку выдают через 3 рабочих дня, в МФЦ – через 5. Документ действителен 1 месяц.

Выписка из ЕГРН с основной информацией по недвижимости
Источник: yuristprav.ru

Заключение, подтверждающее соответствие жилого помещения

Заключение подтверждает, что здание не подлежит сносу, все коммуникации проведены, дом годится для постоянного проживания.
Документ бесплатно получают в МФЦ или в администрации города.

Так выглядит форма заключения о признании жилого помещения пригодным для жизни
Источник: era-group-spb.ru

Чтобы подать заявку на него, хозяин дома приносит паспорт и документ-основание возникновения права собственности.

По закону заключение делают 30 календарных дней. На практике этот срок может затянуться на 2 месяца.

Росреестр объясняет как получить выписку из ЕГРН


Заключение делать не нужно, если по сельской ипотеке берут строящийся дом или квартиру


Отчет об оценке объекта недвижимости

Документ делают, чтобы определить рыночную стоимость недвижимости. На оценку объекта опирается банк, когда решает, сколько денег дать заемщику.

Отчет заказывают у оценщика из перечня банка или через независимую компанию. Если оценку проводил сторонний оценщик, банк может начать проверку оценочной компании. Это долго, из-за проверки можно не уложиться в 60 дней, которые есть на сделку.

Стоимость оценки зависит от размера жилья и региона. Например, в Тюмени стоимость оценки:

  • квартиры – от 2 500 ₽
  • дома с участком – от 5 500 ₽

Срок действия отчета – 6 месяцев.

В отчет об оценке входит описание района, дома, типа постройки и объектов рядом с ним, также документы и сертификаты оценщика


Выписка из домовой книги

Продавец предоставляет оригинал домовой книги или выписку из нее.

Хозяин дома получает выписку в МФЦ, паспортном столе или УК.

Чтобы заказать документ, нужно прийти в учреждение с паспортом и написать запрос. Документ выдают бесплатно, это занимает от 1 до 30 дней. Срок действия выписки – 30 дней.

В домовой книге записан собственник, все прописанные и выписанные жильцы
Выписку из домовой книги делают быстро
Источник: wakefieldriverfest.com

Кадастровый паспорт объекта

Паспорт делает хозяин жилья в Росреестре или МФУ. Для этого он должен подать:

  • технический план дома
  • свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН
  • квитанцию об уплате госпошлины: 250 ₽.

Кадастровый паспорт делают за 5-7 рабочих дней. Копию документа заемщик подает в банк. Вместо кадастрового паспорта можно подать технический паспорт или выписку с поэтажным планом и экспликацией.

Кадастровый паспорт на дом в Петергофе
Источник: blanker.ru

Нотариальное согласие супруга продавца на продажу дома

Бывает, что у дома только один собственник, даже если там живет семья. Когда супруг продавца не является собственником дома, он должен написать согласие на продажу.

Согласие не нужно, если есть брачный контракт, по которому дом – это единоличная собственность хозяина.

Как получить выписку на сайте Госуслуг


Нотариальное согласие супруга покупателя на ипотеку

Составляют, когда объект согласован и уже можно заключать договор купли-продажи.

1500-2000 руб

стоит заверение нотариуса


Бывает, что на ипотеку подают супруги, но по документам хозяином становится только один из них. В этом случае второй супруг должен написать и заверить у нотариуса согласие на покупку жилья с последующим залогом в банке.

Документ не нужен, если супруги оформляли брачный договор.

Супруг нотариально подтверждает, что согласен на покупку дома
Источник: 2realtor.ru

Когда все документы на дом собраны, заемщик подает их в банк. Банк передает объект на рассмотрение в Минсельхоз. Министерство рассматривает заявление 10-12 дней. Если Минсельхоз не одобрит выбор, ипотеку не дадут.

5000-15 000 руб

стоимость брачного контракта


4. Заключить кредитный договор в банке


Когда банк и Минсельхоз одобрили жилье, стороны заключают договоры.

Сначала заемщик оформляет страховку:

Недвижимости

Обязательно нужно застраховать дом на весь срок кредита, иначе сделка не состоится. Стоимость страховки дома – до 4% от суммы кредита.

Личную

Заемщик стархует собственную жизнь и здоровье на весь срок ипотеки. Стоимость страхования – 1% от суммы кредита. Через год можно выбрать другую страховую компанию и сделать страхование в 2-4 раза дешевле.

После этого сразу подписывают два договора: кредитный договор с банком и договор купли-продажи с хозяином дома.

Так выглядит кредитный договор Россельхозбанка
Источник: cutt.ly

Если нужно, договор купли-продажи заверяют у нотариуса. Стоимость работы нотариуса – 3000-9000 ₽, в зависимости от региона. Нотариальное заверение договора – 0.5% от цены недвижимости, но не меньше 300 ₽ и не больше 20 000 ₽.

Когда все бумаги подписали, банк направляет документы на дом в Росреестр. На основании договора купли-продажи Росреестр регистрирует нового владельца и оформляет на него право собственности.


Документы на право собственности можно подать самостоятельно через МФЦ. Госпошлина за регистрацию в МФЦ — 2 000₽


Заемщик не получает кредитные деньги на руки. Сумму пересылают на аккредитивный счет покупателя. Когда сделка зарегистрирована, стороны предоставляют в банк документы по перешедшему праву собственности. Так они подтверждают, что теперь покупатель официально стал собственником дома. После этого деньги перечисляют на счет продавца.

Проценты по кредиту начисляют с того дня, когда деньги зачислили на аккредитив покупателя.

600-3000 руб

цена аккредитива


5. Заехать в новый дом


Переехать в дом получится примерно через две недели. Продавец и покупатель договариваются, когда можно будет заселиться.

Чаще всего на выезд бывшему владельцу дают 14 дней со дня регистрации перехода права собственности. За это время в Росреестре зарегистрируют нового владельца дома. На это нужно 10-12 дней.


Что сделать, чтобы получить сельскую ипотеку


  1. Собрать документы для заявки
    На это уйдет 3 дня.
  2. Обратиться к ипотечному брокеру
    Сейчас сельскую ипотеку выдает Россельхозбанк. Брокер поможет правильно и быстро собрать все документы и подскажет как правильно заполнить заявление-анкету.
  3. Найти подходящий дом
    После одобрения кредита у заемщика есть 2 месяца, чтобы выбрать дом.
  4. Оплатить оформление документов и госпошлины
    Оформление документов по ипотеке и покупке дома стоит минимум 10 000 руб. Максимальная цена оформления таких сделок может быть до 500 000 руб.


Хотите купить дом под низкий процент?

Оставьте свой номер телефона, чтобы узнать больше о льготах.
Эксперт «Этажей» поможет подобрать жилье и оформить документы

Заказать консультацию эксперта по недвижимости


    Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных

    Поделиться
    Отправить
    Класснуть
    Вотсапнуть