По данным статистики, больше половины населения России живут от зарплаты до зарплаты. Некоторым при низком уровне доходов просто нечего откладывать, другие не умеют контролировать и правильно распределять свои средства. Подобные проблемы приводят к жизни в кредит и еще большим расходам из-за переплаты банку.
Интересно! Большинство граждан в развитых и экономически стабильных Соединенных Штатах также расходуют весь свой месячный доход без остатка и не ведут накоплений. По данным исследований журнала Times, от зарплаты до зарплаты живут 76 % американцев. Причина такой видимой беспечности кроется в привычке жить в кредит, которая особенно развита в США. Молодые люди оформляют займы на образование, после создания семьи берут новые кредиты на недвижимость, один или несколько автомобилей. Большинство не могут отказать себе в удовольствии и берут займы на все понравившиеся вещи. В итоге весь внушительный доход расходуется на выплату существующих кредитов.
В статье расскажем, как правильно экономить семейный бюджет, чтобы жить полноценной жизнью, не ощущать дискомфорт и откладывать на важные покупки.
Общие правила, методы и принципы экономии
Главное правило экономии — трать меньше, чем получаешь. Следуя ему, можно отложить деньги на крупные покупки, обеспечить финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
Среди методов экономии можно выделить:
🔺 контроль уровня доходов и расходов;
🔺 планирование регулярных и периодических покупок;
🔺 поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.
Существуют также несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых действенных и распространенных.
💲 Принцип 50/20/30. По мнению его создателей, все жизненно необходимые траты должны составлять половину ежемесячного дохода. К ним относят расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы обихода. 20% от каждой зарплаты нужно откладывать на сберегательный счет или направлять на оплату существующих задолженностей. 30% — это расходы на удовольствия: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает без особых усилий отложить ⅕ годового дохода и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно тратить на развлечения.
Воплотить в жизнь принцип 50/20/30 можно не всегда. Естественно, если половина всех денег тратится на аренду квартиры или выплату ипотеки, внедрить такой принцип невозможно. Но стоит к нему стремиться за счет роста доходов и снижения уровня необоснованных расходов.
💲 Принцип нескольких конвертов или копилок. Также подразумевает плановое разделение бюджета, но уже на большее количество частей. Например:
▪ 50-60% на текущие нужды;
▪ 10% на крупные запланированные покупки;
▪ 10% на обучение и развитие;
▪ 10% на развлечения;
▪ 10% на депозит.
Если снизить обязательные расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают в список обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.
Каждую часть нужно класть в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит запечатывать или переводить на накопительный счет в банк, чтобы исключить нецеленаправленные расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать траты, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.
Важно! Расходовать больше заранее выделенной суммы нельзя. Если деньги на развлечения потратили на 1 поход в ресторан 5-го числа, остаток месяца придется отказаться от подобных трат.
Такой вариант планирования подходит большинству, но не учитывает, например, выплат по ипотеке. Если нет собственного жилья, выгоднее накопить часть и оформить кредит, на который придется выделить 30-50% среднестатистического дохода.
💲Принцип распределения на основе реальных расходов. В течение нескольких месяцев следите, сколько на что тратите, по возможности урезая свои расходы. Проанализируйте полученные цифры и на их основе составьте четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение трат на 1-5% в месяц.
Подобный принцип проще всего воплотить в жизнь, потому что он требует меньше изменений в привычках и порядке жизни.
Реальные советы как сэкономить семейный бюджет
👉 Составьте точный бюджет. Сократить траты невозможно без их учета. Подсчитайте, сколько нужно выделить денег на каждую статью расходов и подумайте, что можно сократить или исключить.
👉 Планируйте все покупки заранее. Это поможет исключить импульсивные ненужные покупки. У вас будет время, чтобы обдумать их необходимость и рассмотреть альтернативные варианты.
👉 Получите поддержку семьи. Если вы будете экономить, а другие члены семьи — нет, правильно распределить общий бюджет не получится. Поэтому рассмотрите план расходов на семейном совещании.
👉 По возможности избегайте кредитов. В большинстве случаев покупка в кредит связана с переплатой, которая увеличивает итоговую стоимость. Вы переплачиваете и приобретаете товар, который не можете себе позволить. Исключения: покупка авто, которое значительно увеличит ваши доходы, или ипотека, переплата по которой ниже аренды жилья. В этом случае вы экономите, выбирая более выгодный вариант и правильно инвестируете деньги.
Общая экономия подразумевает разумные траты по каждой статье расходов. Рассмотрим подробнее, на чем и как можно сэкономить.
На чем экономить семейный бюджет
У каждого человека и семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, сократить и оптимизировать. Рассмотрим примеры в таблице.
|
Обязательные |
Покупку можно отложить |
Не обязательные |
|
Еда |
Одежда и обувь |
Вредные привычки |
|
Жилье/коммунальные услуги |
Бытовая техника и мебель |
Модные и дорогие гаджеты |
|
Здоровье |
Ремонт |
Развлечения |
|
Транспорт |
Образование |
Путешествия |
Можно меньше тратить не только на развлечения и досуг, но и на обязательные товары и услуги без потери их качества. Полностью исключить обязательные расходы не получится. Как сэкономить на них, расскажем ниже.
На питании
Важно экономить не на качестве или количестве пищи, а на ее стоимости, которая во многом зависит от места покупки. Пересмотр рациона в пользу полноценного питания также может принести положительный результат.
Интересно! По подсчетам некоторых людей, до 30% всех денег на еду они тратят на сладости, мучное и снеки, которые в пересчете на граммы стоят дорого, не приносят долговременного насыщения и вредят здоровью. Отказавшись или сократив потребление сладостей, можно сэкономить 3000 ₽ из всех 9000 ₽ на питание, улучшить состояние здоровья и избавиться от лишнего веса.
Как правильно экономить на еде:
🍏 Готовьте дома. Домашняя еда стоит намного дешевле, чем полуфабрикаты, готовые блюда в столовой или ресторане. Например, цена порции салата в общепите может быть равна стоимости килограмма овощей, а отбивная весом 200 грамм стоить, как 500-600 грамм свежего мяса. Чтобы сэкономить, завтракайте и ужинайте дома, а обед берите с собой.
🍏 Планируйте рацион и закупайте продукты на неделю. Четкий график питания экономит время на походы в супермаркеты и деньги, делает рацион более сбалансированным.
🍏 Ходите в магазин со списком. Так вы не попадетесь на уловки маркетологов и исключите незапланированные покупки.
🍏Делайте покупки рационально. Например, товары с долгим сроком реализации закупайте оптом. Помните, что расфасованные, вымытые или порезанные продукты стоят дороже. Так можно сэкономить на картофеле, моркови, капусте, крупах, сахаре, муке. Скоропортящиеся продукты — молоко, творог — лучше брать в ограниченном количестве, чтобы потом не выбрасывать испорченное.
🍏 Покупайте по скидке. Оформите бонусные карты, обращайте внимание на акции и распродажи.
Советы бывалой хозяйки:
❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи лучше и дешевле на рынке, а в супермаркетах часто проходят распродажи.
❗ Сами делайте полуфабрикаты — котлеты, пельмени, сырники — и храните их в морозилке. Их стоимость будет в 1,5 раза дешевле магазинной продукции.
❗ Делайте заготовки — заморозьте овощи, ягоды, консервируете овощные салаты. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, зимой вы не будете переплачивать и получите ценный источник витаминов.
❗ Готовьте простые, полезные и недорогие блюда. Например, овсянку с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченную рыбу на ужин. Замените покупные сладости домашним вареньем, выпечкой, сухофруктами.
Можно не только самостоятельно готовить, но и делать дешевые чистящие средства. Например, не покупать моющее для посуды и кафеля, а заменить его смесью соды и сухой горчицы.
На одежде и обуви
Не покупайте ультрамодные вещи. Уже в следующем сезоне они могут стать неактуальными. Выбирайте классические модели, которые никогда не устаревают, например, прямые брюки и джинсы, юбки-карандаш, гольфы, рубашки, классические пальто.
Следите, чтобы каждый предмет одежды сочетался с другими. Так можно купить 6-10 вещей и с их помощью составить десятки образов.
Сдавайте вещи в ремонт, а не выбрасывайте. Чтобы одежда и обувь служила годами и хорошо выглядела, используйте правильные подходы к чистке, стирке и вовремя сдавайте в ремонт.
На технике
Выбирайте технику:
💿 с максимальным сроком гарантийного обслуживания — исключите непредвиденные расходы на ремонт;
💿 с минимальной наценкой — в интернет-магазинах или крупных сетевых маркетах;
💿 на распродаже — во время сезонных скидок.
Покупайте функциональные приборы, которые точно будете использовать. Например, в дорогой посудомоечной или стиральной машине могут быть десятки режимов работы, но обычно используются только 2-3. Айфон стоит в 3 раза дороже, чем обычный смартфон, а звонки, сообщения и соцсети работают одинаково.
Интересно! Сейчас многие заказывают дешевую технику напрямую от производителей из Китая через ebay или Aliexpress. Но, если прибор с дефектом, вы не сможете быстро заменить товар или вернуть деньги. В таком случае первичная экономия может вызвать дополнительные траты, потерю времени и нервов.
На коммунальных услугах
📌 Установите счетчики. Без приборов учета придется платить по стандартным тарифам на 1 человека, которые в 1,5 выше реальных. Если установите двухфазный электросчетчик и будете включать стиральную, посудомоечную машину, электроотопление и подогрев воды только ночью, сможете сэкономить на электроэнергии до 50%.
📌 Экономно расходуйте ресурсы. Мойте посуду в закрытой раковине, принимайте душ вместо ванны, выключайте свет, когда выходите из помещения, используйте экономные лампочки. Помните, базовые принципы разумного потребления ресурсов используют во всех обеспеченных странах Европы.
📌 Выбирайте правильные режимы приготовления пищи и эксплуатации приборов. Например, после закипания воды для супа убавляйте огонь и закрывайте кастрюлю крышкой — меньше израсходуете газа. Запускайте стиральную машину с полной загрузкой, а не стирайте одну вещь.
📌 Снижайте комиссию за оплату коммунальных услуг. Например, платите напрямую с карты, а не через почтовое отделение. Так можно сократить комиссии на 50%.
📌 Откажитесь от оплаты услуг, которыми не пользуетесь. Например, от домашнего телефона или от пополнения второй сим-карты, если используете ее раз в месяц или реже. Так можно сэкономить от 50 ₽ в месяц до 600 ₽ и больше.
📌 Регулярно пересматривайте доступные тарифные планы на связь и телевидение. Ежегодно проверяйте договоры с сотовыми, интернет и ТВ-компаниями и сравнивайте их условия с другими действующими тарифами. Обычно компании предлагают самые выгодные условия для новых абонентов, постепенно повышая цены с течением времени. Возможно, вы платите по самым невыгодным тарифам из действующих.
На предметах не ежедневного пользования
Вещи, необходимость в которых возникает несколько раз в год или реже, лучше брать на прокат в специализированных центрах или у друзей. К таким предметам можно отнести инструменты для ремонта, спортивный инвентарь, чемодан для поездок.
На транспорте
Проездные билеты снижают стоимость каждой поездки, а купленные заранее ж/д и авиабилеты могут стоить на 50% дешевле.
В теплое время года можно ездить на работу на велосипеде. Если раньше вы использовали общественный транспорт, ежемесячно можно сократить расходы примерно на 1000 рублей. Так покупка велосипеда окупится за год, а дальше вы будете экономить. Если обычно ездите на собственном автомобиле, выгода будет еще ощутимее.
На развлечениях
Часто самые яркие эмоции не связаны с дорогими развлечениями. Можно погулять с детьми, друзьями или собакой в парке или исследовать окрестности города, организовать игры на природе или дома.
Заниматься спортом также можно бесплатно — бегать или ходить в парке, выполнять упражнения на турниках во дворе, заниматься йогой или аэробикой под бесплатные видеоролики. Если хотите использовать профессиональные тренажеры, выберите менее популярный клуб, где абонемент будет стоить на 30% дешевле, или платите за посещение во время сезонных скидок.
Чтобы не тратить лишнее на путешествия, следуйте простым советам:
🔹 планируйте и оплачивайте отдых заранее — при раннем бронировании билетов и отелей заплатите меньше;
🔹 ищите самое выгодное предложение — цена аналогичных туров в разных компаниях может отличаться на 10-20%, а если заняться организацией поездки самостоятельно, выйдет еще дешевле;
🔹 продумайте план путешествия и соберите максимум информации про удобные и недорогие заведения общепита, бесплатные достопримечательности, доступные способы передвижения.
Эти и другие простые способы экономии семейного бюджета помогут ежемесячно сократить расходы почти на 30%, не ограничивать себя в необходимом, развлекаться и жить полноценной жизнью.
На чем нельзя экономить
«Я слишком мало получаю, чтобы покупать дешевые вещи», — этот принцип работает достаточно часто. Жесткая экономия на всем в итоге может привести еще большим расходам. Например:
🚫 дешевая пара обуви может расклеиться уже через месяц и придется покупать новую, а туфли на 10-30% дороже прослужат 5 лет;
🚫 игнорирование проблем с зубами или со здоровьем становится причиной серьезных проблем и дорогостоящего лечения, дешевле проходить профилактические осмотры;
🚫 еда сомнительного качества вызывает проблемы с желудочно-кишечным трактом, нарушает обмен веществ, и приходится тратить деньги на лечение.
Вывод: экономить нужно разумно — выбирать качественные товары по минимально возможной цене.
